11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），明确取消此前备受关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定。此次新规自2026年1月1日起施行。
2022年1月19日中国人民银行、中国银保监会、中国证监会曾共同宣布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号》（下称《办法》）于2022年3月1日起正式施行。
其中第十条曾要求，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”。
彼时上述规定引发社会广泛关注和热议，不少普通民众表示不解。“这是我的钱，凭啥告诉你来源？”
2022年2月21日，三大监管部门即公告，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行。相关业务按原规定办理。
值得注意的是，银行反洗钱、合规实务专家汪灵罡指出，尽管《办法》自2022年2月21日起暂缓实施，但是对于“5万元以上现金存取必须说明资金来源或用途”的规定，却被银行一直延续下来，成为现金业务反洗钱的标准化操作流程。更有为数不少的银行，将这一要求还扩大化地适用于“非自然人客户”。
本次《管理办法》不再保留5万元以上现金存取款需“了解并登记资金来源和用途”的相关表述，成为一大亮点。《管理办法》提到，本办法自2026年1月1日起施行，《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行中国银行保险监督管理委员会中国证券监督管理委员会令〔2022〕第1号发布）同时废止。
升富配资提示：文章来自网络，不代表本站观点。
